資金調達の基礎知識

銀行融資と事業計画書

銀行融資を受ける際には、様々な書類を準備する必要があります。借入申込書、謄本、決算書、納税証明書、印鑑証明等々……。これらは銀行融資の最初の相談後、遅くとも1週間から10日程度の間には準備しておきたいものです。こうした必要書類には、その場で内容を変えることができないものもありますが、逆に書類の質をある程度自由に変えられるものもあります。その一つが「事業計画書」。事業計画書は..

銀行融資と金利

銀行融資の魅力は、何といっても他の金融機関と比べて金利が低いことでしょう。加えて銀行は金融機関の中でも比較的信頼性が高いので、誰にとっても借入の際の有力な選択肢となるのは当然のことと言えます。銀行融資の金利は、銀行・借りる側双方の条件やプランによって差があります。金利がいくら安くても、その他の条件が合わなければ、良い取引とは言えません。よって融資の際は金利だけに目を奪われず、取引の全体..

銀行融資の条件とその対処

銀行融資を受ける際には、銀行側の出す条件を満たさなくてはなりません。ときに無条件で銀行が融資してくれるような企業も見受けられますが、これだって、一見無条件でありながら、実は既に銀行が求める条件を満たしているわけですね。銀行融資において提示される条件は、一概に「これ」とは言えませんが、一番のツボはやはり「返済能力があると認められること」に尽きます。この返済能力をはかるバロメーターは、融資..

銀行融資と担保

銀行融資を可能にするには、何といっても返済能力が決め手なわけですが、その返済能力をはかるバロメーターの一つに「担保」があります。担保とは、簡単に言うと銀行からの融資の返済が不可能になったときのための保険。大きく分けると「物的担保」「人的担保」の2種類があります。前者は不動産や預金、後者は「保証人」がメインです。銀行融資を受ける際は、もちろん順調に返済できることがベストなわけ..

銀行融資とその基準

銀行で融資を受けることは、不況がひと段落した感がある現在においても、誰にでも可能なことではありません。個人的な利用から企業の運用資金に至るまで、銀行から融資を受けるには、一定の基準を満たさなくてはならないでしょう。融資の際に銀行が出してくる条件・基準は、貸す側・借りる側によって若干の違いがありますが、しかしどんな相手でも共通して言えることは、「返済する能力があること」。「貸し渋り」など..

銀行融資と利率

融資を受ける際に絶対無視することができない要素として、「利率」が挙げられます。どうせ融資を受けるなら、できるだけ利率は低く抑えたいですよね。利率を抑えた融資を希望するなら、やはり銀行という選択肢は外せません。手軽に融資を受けたいなら、消費者金融という選択肢もあるのですが、消費者金融による融資は、利率も高く、特に長期間にわたって返済が続くようなケースにおいては全くオススメできません。その..

銀行融資――不動産経営の場合

銀行が提供するサービスにはいくつかありますが、そのうちの一つに不動産経営（投資）のための融資というものがあります。不動産投資によって利益を得るには、まずは不動産を取得しなくてはなりません。しかしこの不動産、なかなか高い買い物です。「小口化不動産投資」「不動産投資信託」といった手軽な方法もありますが、できればオーナーになりたいですよね。一度オーナーになってしまえば、物件によっては一生もの..

銀行融資――個人事業主の場合

銀行融資を個人事業主が利用する場合、やはり中小企業同様に、その返済能力（もしくは担保・保証能力）が問われることになります。個人事業主と一言で言っても、その業績は様々なので、すべての個人事業主において銀行融資が難しいとは言えません。しかし中小企業でも銀行融資を勝ち得るのが楽でない昨今、個人事業主の条件はさらに厳しいと言えるでしょう。特に一番困難なのは、「これから起業する」というケース。こ..

銀行融資――中小企業の場合

銀行融資というと、なかなか審査が厳しいイメージがあると思いますが、それは中小企業においても例外ではありません。中小企業が銀行融資を受けづらい現状に関しては、やはり不況の影響というのも大きいでしょう。銀行は不良債権の発生を避けるため、「貸し渋り」などと批判されながらも、中小企業に対する融資をできるだけ避けてきました。景気回復の兆しが見られる近年では、中小企業に対する融資に対して若干積極的..

銀行融資の審査

資金調達のための有力な手段の一つに、「銀行融資」があります。銀行融資とは、文字通り銀行による融資。とはいえ、銀行融資は誰でも受けられるものではなく、一定の審査を通って初めて可能になります。銀行融資の審査のポイントには様々なものがありますが、一番大切な審査ポイントは、ずばり、以下の2点です。 (1)相手の返済能力 (2)相手が返済できなくなったとき、資金を回収..

資金調達とは

資金調達とは、事業の経営に必要な資金を外部から調達すること。資金とは、事業を営むにあたって、その元手となるお金のことで、資金には、開業資金、運転資金、増加運転資金、設備投資資金などいろいろあります。金融機関では、資金を「運転資金」と「設備資金」に分けています。運転資金とは、仕入・買掛金の支払、家賃、ボーナスの支払いなど、事業を運営するのに必要な資金のことで、支払のほうが多くなると資金が足りなくなり、これを埋め合わせるのが運転資金です。個人事業主の場合は生活費も運転資金に含まれます。設備資金とは、営業所の設置、機械の増設、車両の購入など新規設備の購入時に必要となる資金のこと。設備資金の借り入れは、一般に金額が多額で返済期間も長期になりがちなことから、当然担保も必要となり、事業計画書も作成しなければなりません。運転資金も設備資金も調達するには、利益計画が必要となってきます。1年間の月別の計画をしっかり立てて、資金調達をするようにしましょう。